行業熱議

2021年9月18日，融資租賃高管又生變故，據清廉浙江消息，一家融資租賃公司的黨總支書記、總經理、常委副書記、總經理、董事長趙某因涉嫌嚴重違紀違法，2021年9月已被撤職，目前正在接受浙江省國有資本運營有限公司紀委紀律審查和紹興市監委監察調查。

據悉，趙某還曾任另一家融資租賃公司的副總經理、總經理。此次趙某落馬，距離董事長工商信息變更不過半年時間，剛剛上任，又被匆匆被撤職，實在讓人感嘆。

監管部門對于違紀違法的行為絕對不姑息，無論是個人還是企業。

隨著銀保監會在2020年規定的“三年過渡期”臨近，各地區金融監管機構也加快推動轄區內融資租賃公司合規化，抓緊時間進行檢查和整改，對于違法違紀的公司，堅決予以清出。9月份，已經有這些地區的監管部門陸續開展檢查工作。

北京：開展融資租賃等四類行業現場檢查工作

2021年8月20日，北京市地方金融監督管理局官網公告表示，為促進融資租賃、典當行、商業保理、地方資產管理公司四類行業健康發展，防范化解金融風險，北京市自2021年9月上旬起開展四類行業現場檢查工作。

此次現場檢查由北京市地方金融監督管理局組織，檢查組成員包括北京市地方金融監督管理局、各區主管部門、律師事務所、會計師事務所和行業協會相關工作人員。

北京市地方金融監督管理局此前于2021年7月15日發布公告，宣布廢止《北京市融資租賃公司監督管理指引（試行）》，目前尚未有最新的監管政策推出。因此，此次檢查有極大的可能是依照銀保監會出臺的《融資租賃監督管理暫行辦法》核查有關企業的經營情況。

寧波：“一票否決+指標評價體系”對融資租賃公司進行合規檢查

2021年9月1日，寧波市地方金融監督管理局發布了檢查公告，表示將于近日對寧波市融資租賃公司、商業保理公司進行合規性檢查。

檢查方式：委托第三方事務所承擔，寧波市地方金融監管局派人員現場進行指導，各區縣地方金融監管部門確定1-2名監管員，與第三方人員形成小組，全程參與進場檢查。

檢查時間：

1.自主申報階段：2021年9月1日—9月7日；

2.進場檢查階段：2021年9—10月，每家融資租賃公司、商業保理公司檢查時間1～2天，具體進場時間另行通知。

檢查對象：轄內35家融資租賃公司及3家商業保理公司

檢查項目：2020年7月1日—2021年6月30日時間段內的新發生業務。

評價方式：就內部控制與風險管理、業務運行與財務情況、經營合規與信用管理、資金往來與息費收取情況、股權變更與實繳注冊資本到位情況、調整項目與禁止項目等方面設置了指標評價體系，指標總分值為100分。

進場檢查流程：檢查小組將全面客觀分析各受檢單位自主申報結果，重點關注受檢單位資金來源、風險指標等相關情況。

注意事項：無故不參加合規性檢查的單位將直接納入非正常經營名單。

應用結果：市局與各區縣（市）地方金融監管部門將對融資租賃公司、商業保理公司實施分類監管，根據檢查結果有針對性地配置監管資源。

“一票否決”：如發現融資租賃公司、商業保理公司存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、賬外經營、暴力收貸、貸款給資金掮客、抽逃資本金、發生群體性事件或重大安全責任事故等嚴重違法違規行為的，實行“一票否決”，檢查工作組取證留存后轉行政執法環節或移送相關部門處理。

問題處理：合規性檢查和延伸檢查中發現融資租賃公司、商業保理公司存在問題的，各區縣（市）地方金融監管部門應督促限期整改，整改不到位或因整改難度大無法完成整改的，要采取必要的監管措施，直至吊銷相關經營許可。

此次寧波市檢查將根據《浙江省地方金融條例》及《寧波市融資租賃公司監督管理工作指引》（甬金管〔2021〕20號）等有關規定對融資租賃公司進行評分。

值得一提的是，此次檢查中明確規定了“一票否決”的內容，且涉及相關違法違規行為的將移送給相關部門處理，這一項表達了寧波市對于此類事件絕不姑息的態度。

山東：檢查項目已成交，不日將啟動檢查

2021年9月10日，中華人民共和國財政部發布《山東省地方金融監督管理局2021年度融資租賃公司現場檢查》的項目成交公告。

山東省地方金融監督管理局暫未發出檢查的公告信息，但可以預見的是，山東省地方金融監督管理局將于近期啟動現場檢查的流程。

山東地方金融監督管理局在2021年2月8日發布公告，公開征求了關于《山東省融資租賃公司監督管理實施細則（暫行）》的意見，正式文件暫未推出，但可以從此前公布的意見稿中窺得監管機構的態度，在意見稿的第十九條，明確了融資租賃公司不得參與的業務及活動如下：

（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；

（二）發放或受托發放貸款；

（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

（四）通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金融資或轉讓資產；

（五）違反國家有關規定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或要求地方政府為租賃項目提供擔保、承諾還款等；

（六）虛擬出資，虛構租賃物，以不符合法律規定的、無處分權的、已經設立抵押的、已經被司法機關查封扣押的或所有權存在其他瑕疵的標的為租賃物，租賃物合同價值不得與實際價值明顯不符；

（七）與關聯公司之間進行租賃物低值高買、高值低租等明顯不符合市場規律的交易行為；

（八）虛假宣傳或誤導性宣傳，故意虛構融資租賃項目通過公開渠道進行融資；

（九）以暴力或其他非法手段進行清收；

（十）其他違反相關規定的行為。

深圳：抽樣選取，提前通知

2021年9月16日，深圳市地方金融監督管理局發布公告，表示將根據銀保監會《融資租賃公司監督管理暫行辦法》（銀保監發〔2020〕22號）有關工作要求，于2021年9月起抽樣選取部分注冊在我市的融資租賃公司進行現場檢查，重點對照《融資租賃監督管理暫行辦法》核查有關合規經營情況。選取的被檢查企業將提前單獨通知。

來源：深圳市地方金融監督管理局

地方監管機構對于融資租賃行業的檢查將逐漸常態化，無論所在地區是否公布檢查計劃，融資租賃公司都應當先審視自身，業務和人員都是融資租賃公司能夠取得長足發展的基石，打好基礎才能穩步向前。

雖然各地方金融監督管理局出臺的監管政策有所不同，但基本要求均是建立在銀保監會此前發布的《融資租賃公司監督管理暫行辦法》的基礎上。